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“招行錢端案”新進展!招行左創宏等4人被作出批捕決定

獨角金融 發布于 12月11日

作者:新金融部

來源:獨角金融

立案半年后,招行錢端案有了新進展。

據新浪金融報道,12月10日,廣州市天河區檢察院官方表示,已經11月20日對左創宏等4人作出批準逮捕的決定。

5月份以來,錢端、招商銀行你來我往互相推諉,鬧的不可開交。隨后,錢端終于被立案,招行也隨之承認有推廣“員企同心”項目。盡管此次檢察院官方逮捕招商銀行相關涉案人員,但是投資者的心并未就此放下,投資的錢何時能拿回還猶未可知。

一、招行左創宏等四人,被廣州天河檢察院批準逮捕

廣州市天河區檢察院于中國檢察網回復錢端投資人稱,“我院于11月20日對左創宏等4人作出批準逮捕的決定,現該案在公安機關偵查中,案件最新情況請向廣州市天河區公安分局了解。”

公開資料顯示,左創宏曾在招商銀行擔任貿易金融部總經理、交易銀行部總經理等職位,是招商銀行佛山分行的法人,也是錢端項目的招行負責人。

2019年5月,錢端APP公告稱項目無法按期履約,具體履約時間及方案需與合作方招商銀行予以確認。當時,錢端APP自2018年12月起存在部分項目逾期,其后續逾期待兌付的金額約為14億,涉及約9000名投資人。

此前,新浪金融曾披露,11月末已有幾名涉案人員被批捕,其中包括錢端的實控人、網金控股董事長陳強,另外也有招行人員。

對此,11月27日,招商銀行相關負責人向新浪金融表示,如有該行員工涉嫌犯罪,該行堅決支持司法機關依法懲處,絕不回避、不護短、不姑息。后續該行將繼續積極配合公安機關調查,在公安機關查清事實,司法機關作出裁決后,依法依規,承擔應負的責任。

2019年9月至10月,銀保監會廣東監管局、北京監管局、福建監管局等多個監管局已陸續認定招商銀行涉嫌違規。

廣東銀保監局在招商銀行與錢端的糾紛投訴回復函中稱,招商銀行廣州分行員工確實存在向消費者推薦“錢端APP”,推薦過程中未完整告知消費者招商銀行與錢端APP產品的信息見證關系,未準確對風險進行提示,違反了《中國銀監會關于印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》(銀監發〔2013〕38號)第九條的規定。

北京銀保監局在回復函中表示,經查,招商銀行北京立水橋支行原客戶經理于2015年向投訴人推薦錢端APP,違反了《中國銀監會關于印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》(銀監發〔2013〕38號)第十一條、十三條等規定,北京銀保監局將責令該行限期改正。

二、招行、錢端上演大型甩鍋

一位來自內蒙古的錢端投資人王女士曾向獨角金融(微信公號:uni-fin)爆料稱,自己在錢端上的投資款項本息合計約為53.61萬元均無法按期兌付,招行承認有推廣“員企同心”項目,但自己的錢能不能回來仍是未知數。

她表示,2015年開始,招行銀行通過官網鏈接、客戶經理營銷、微信宣傳、紙質和電子廣告投放等多種方式,大力推廣錢端APP理財平臺,宣稱錢端為招商銀行旗下理財平臺,投資于經招行見證的低風險金融資產。也就是從那個時候,她開始購買錢端上的理財產品。

“錢端理財的平均收益率僅5%,我們投資者多為低風險偏好的客戶,并非貪圖高利息,而是相信招行的背書才購買的。”王女士稱,從2018年12月開始,錢端首次發生逾期,后于2019年3月30日前陸續完成兌付。錢端2019年5月27日又向她發布了一份公告稱,她所購買的16個項目,本息合計536117.66元,均由于招行違約而無法按期兌付。該公告還稱,錢端曾就此事通過電話、短信等形式與招行相關負責人聯系,不過截止公告發出當日,招行并未回復。

5月27日,招商銀行在官網發布《關于廣東錢端商務服務有限公司蓄意捏造事實侵害招商銀行權益誤導相關投資者的澄清聲明》表示,招商銀行早在2017年4月份就終止了與錢端公司的所有合作,目前招商銀行與錢端公司及錢端APP無任何關系。并稱逾期資產與招商銀行無關,不存在招商銀行與錢端公司協商處理方案的情況。

針對招商銀行5月27日發布的公告,錢端5月28日在APP上發布《關于5月27日招行官網澄清聲明的回應》的通告予以反駁。錢端在通告里稱,“招商銀行聲稱已于2017年4月終止了與錢端的所有合作,招商銀行與錢端APP無任何關系”,與事實不符。因為2017年4月后,招商銀行仍持續在錢端APP上發布、銷售投資產品,且一直對錢端APP各方面工作進行督導。

另外,錢端在通告中指出,根據錢端與招商銀行合作協議的有關約定,合作協議長期有效,除非一方提前三個月通知另一方并就已開展的業務協商處置方案后,方可解除。至今招商銀行并未對逾期資產協商出具處置方案,故其無權解除合同。

三、14億逾期項目,涉及投資人數或超萬人

錢端披露了共九只投資項目逾期,履約日在2019年7月到2020年3月之間。而此前媒體報道稱,錢端逾期未兌付金額約14億元,涉及投資人數或超萬人。

在這場口水戰中,有投資者質疑招商銀行撇清與錢端的關系。根據錢端公告所述,雙方的合作模式為,招商銀行負責審核并投放產品信息,錢端負責APP系統的開發、運營和維護。招商銀行則稱與錢端公司的原合作中不存在“招行負責審核并投放產品信息”的合作內容。

那么,錢端與招商銀行之間的合作到底是怎樣的?

官方資料顯示,錢端的運營主體為廣東錢端商務服務有限公司(下簡稱“廣東錢端”),成立于2014年,并在同年10月份上線“眾金所”平臺。2015年“眾金所”改名為“錢端”,同時在招行的小企業e家官網,出現了錢端的二維碼推薦。

僅從工商資料上看,廣東錢端與招商銀行并無直接關聯。天眼查資料顯示,廣東錢端的大股東為廣州鼎盛匯盈資產管理企業(有限合伙)。不過,從產品運營上看,有媒體援引招商銀行員工的話說,“錢端實為招行小企業e家的升級版,只是不便對外宣傳。”

不過,王女士對招行聲稱早已“終止了與錢端的所有合作”表示懷疑。

王女士對獨角金融稱,她通過咨詢投資用的第三方支付平臺中金支付,并查詢交易流水后發現,王女士這次被逾期的部分項目(2018年發行)資金有些流入“(特約)招商銀行小企業服務平臺”,有些流入“廣東網金控股股份有限公司(互聯網金融項目)”(錢端即其名下控制的P2P平臺)。中金支付表示網金控股旗下主要是招行的理財項目。

招行聲稱2017年4月終止與錢端合作,那為何2018年發行的項目資金還流向招行小企業理財賬戶?

王女士向獨角金融展示了錢端發給投資者的《就錢端用戶關心的重要問題大答復》,該《答復》顯示,由于招行對其發布的項目產品進行了錯配,錢端接收的只有資產要素(期限、金額、收益率、項目編碼),因此錢端并不清楚其項目產品的具體資產是什么。并且錢端用戶的資金都進入第三方支付機構的招行專用機構號1443。

你對錢端項目招行負責人被逮捕有什么想說的?歡迎評論區留言與我們互動。

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